互联网赋能金融科技的背景下,大量金融场景开始实现线上化、无人化、自动化,但由于互联网信息技术自身的技术风险以及互联网金融业务特征导致的业务风险,金融风险防控的重要性也变得越来越重要。因此,金融科技监管应运而生。
2020年7月,中国银保监会印发《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,该办法是商业银行互联网贷款的“基本法”,正式确立了互联网贷款的定位和地位,在规范发展的同时有助于促进业务良性创新,加快商业银行等机构数字化转型,更好地服务实体经济特别是小微企业和居民个人。
在技术领域,央行在2020年2月发布《金融分布式账本技术安全规范》(试行)》《商业银行应用程序接口安全管理规范》完善了金融科技有关技术的合规要求;在个人隐私保护上,央行在2020年2月发布《个人金融信息保护技术规范》明确了要妥善保护个人信息安全。各项政策的陆续出台表明我国金融科技将迎来守正创新、合规发展的一年。
以技术创新深化合规经营
数禾科技在金融科技标准化建设逐渐加强的今天,积极适应金融科技监管新要求,不断提升金融风险防控能力。作为一家由数字和技术驱动的金融科技公司,数禾科技以中台技术为基础,通过AI黑科技等前沿技术,为合作伙伴提供更精细、精准、智能的金融服务解决方案的同时,携手金融市场参与机构,共同维护金融行业的稳定发展。
以AI能力的运用为例,通过输出AI能力,数禾科技可帮助金融机构实现AI图像识别技术进行信用风险评估、AI语音技术进行用户还款提醒、无监督机器学习识别欺诈团案,极大地提升金融机构的服务效率、同时在合规的基础上,给用户带来了更为优质安全的服务体验。数禾科技运用有监督、无监督、迁移学习等学习技术及线性回归、神经网络/深度学习等技术理论,通过维度数据分析,对用户还款意愿、还款能力、信用风险等要素做出全方位的评估,为实现可视化、高效、灵活的智能决策提供重要依据。
此外,数禾科技利用不断学习、优化的风险评价模型打造了客户风险利率模型、行为评分模型等多个核心模型,形成的多层级风险标签,描绘出更精准的用户画像,并以还呗app为平台向用户提供不同层级的风险借贷服务。
在技术为王的下半场中,以数禾科技为代表的的金融科技企业通过自身硬核技术实力不断深化合规创新模式,共同构建“产业+金融+科技”的生态,维护金融行业的稳健化发展。
科技筑造捍卫用户信息安全堡垒
随着人工智能、大数据、云计算、区块链等新兴技术的快速发展和应用,数据跃升为生产要素,数据安全更是和经济社会发展紧密挂钩,关乎国家安全。个人数据是数据富矿的最小单元。谈及地区信息安全、国家信息安全,必须先谈个人信息安全。也就是说,要实现国家金融信息安全,就必须从个人金融信息安全出发,做好个人相关数据的保密工作。
2021年8月20日,十三届全国人大常委会第三十次会议表决通过《中华人民共和国个人信息保护法》,并于2021年11月1日起施行。此法规再次从法律层面定调个人信息的敏感性,要求金融机构在处理生物识别、医疗健康、金融账户、行踪轨迹等敏感个人信息时,都必须取得个人的单独同意。
在此背景下,数禾科技积极遵守法律法规,用实际行动保护用户信息安全,创新开辟多元个人信息保护路径,建立多层级个人金融数据保护屏障。在与用户建立联系的过程中,主动科普个人信息保护知识,用有趣的方式触达用户,联动漫画,花式唤醒用户“个人信息保护”意识。还呗从为用户科普“个人信息安全”的角度出发,不定期地开展金融知识宣讲、防诈骗知识宣传。以媒体、网络、社交群传播的形式来教育广大消费者普及金融知识,防范金融风险。
数禾科技运用技术手段捍卫用户信息安全,所有的用户资料,都在数据加密后传送给具备金融资质的第三方合作机构系统保存;资料、交易和合作机构系统通讯除HTTPS和限定IP外,又对应用层做了SSL加密,防范通讯中资料外泄的风险。重重加密保护,为客户的信息安全保驾护航。
数禾坚持合规,响应监管要求
悉数过往发展历程,数禾科技作为一家金融科技公司始终把合规放在企业发展最重要的位置。自成立之初,数禾旗下还呗app顺利通过相关部门审核,拿到重庆市发放的金融小贷牌照资质。2018年,数禾科技正式加入中国互联网金融协会,并连续3年成为优质会员。2019年,还呗积极响应监管要求,完成移动金融app备案。2021年,还呗在计算机病毒应急处理中心app隐私与安全两项检测中皆获三级认证。
近年来,数据安全问题逐渐凸显出在经济社会发展中的重要性,筑牢数据安全成为互联网企业发展的重要战略目标。成立以来,数禾科技已先后获得上海市政府、上海市科学技术委员会、国家税务总局上海税务局联合颁发的高新技术企业证书,并在2021年8月,数禾科技最终在众多申请评估的企业中突围而出,入选工信部中国信通院“卓信大数据计划”成为第二批通过了数据安全风险认证的优质企业。
未来,数禾科技及其旗下消费信贷平台还呗一道,将始终严格遵守相关条款规定,始终以用户为本,为更多用户提供合理的消费信贷服务。
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