(文/林可欣)随着社会经济的高速发展和信息化程度的不断深入，云计算技术极其广阔的前景引起了社会的高度关注，银行的传统业务手段已愈来愈不能满足客户的需求。如何提供更多的金融产品和更优质的服务、如何吸引更多的客户、如何利用新型IT技术加强银行业务管理，提高银行的工作效率和业务竞争能力是摆在各家银行面前迫切需要解决的问题。面对这些问题，我国著名信贷专家张愈樑交出了一份令人满意的答卷。
张愈樑拥有商业及国际经济金融专业的学习背景，有着扎实的金融类相关理论知识。研究生毕业后的他进入中国建设银行成都高新支行担任普惠金融事业部清算部门经理。洞察力极其敏锐的他发现，目前信贷人员的信息不完善，银行无法准确对其进行衡量。另外，我国很多企业经营管理不遵循正常原则，各项报表材料不全，导致评估失准。于是，他开始钻研寻求解决方案，而“云计算”则是他找到的其中一把“钥匙”。在他的不断深入研究和实践后，他研发了“基于云计算的银行信贷管理系统”—一个根据客户需求与其还贷能力，为客户提供针对性贷款方案的系统。
该系统通过云平台收集大量的信贷管理数据，基于这些数据开展相关查询与分析，并对其进行汇总，生成中间数据以及数据分析指标。通过这些中间数据，信贷管理系统可以为银行分析不同的业务需求，为客户提供多层次的贷款方式。该系统还可以通过分析收集到的信贷数据，有效地改进信贷管理方式，减少信贷过程中的不确定性，为信贷预测提供依据，进行科学化管理。系统通过分析客户报表及过往信用数据及时掌握客户偿债能力、盈利能力、经营管理、发展潜力能等指标。结合企业状况、历史负债、企业规模、历史数据、对银行的贡献度等情况，通过分析模型自动对客户进行信用评级，生成评级报告。根据此报告，自动计算授信额度理论值，从而控制客户能够取得的最大贷款额度，实现贷款总额授信和单一贷款授信等。另外，客户还能通过终端设备咨询和办理相关贷款业务，银行工作人员也可以通过内部接口查询客户办理情况，并进一步跟进贷款和还贷情况。
目前该成果已广泛应用在银行日常信贷工作中，某家大型银行的负责人表示，“该系统一方面通过云计算搜集和分析用户需求，大大提高了我们的工作效率，另一方面还能评估客户的信用情况，从而控制放贷额度，降低了我行的放贷风险，避免了盲目放贷。再者，终端设备能够让客户直接申请贷款，信贷员能通过贷款业务管理实现对客户贷款信息的跟踪，实现相关信息的共享。以客户为中心的信贷管理系统，应用云计算技术跟踪、预测银行客户的发展动向，可以最大限度地挖掘客户信息的潜在价值，并利用这些信息来改进银行服务，极大地提高银行竞争能力，防范和化解信贷风险。这可谓是信贷行业的一大“创举”，在提高效率的同时，为银行带来显著的经济效益，这对行业发展也起到了巨大的推动作用。”
“基于云计算的银行信贷管理系统”仅是张愈樑众多优秀知识产权成果的其中之一，他还研发了“云计算区块链的大数据信贷用户信用评估系统”“基于区块链技术的银行预算审计系统”“基于大数据分析的银行不良信贷风险预警系统”，这些成果都为信贷行业带来了全新的发展模式，用智能技术帮助银行和客户降低信贷风险，促进二者更好地合作。
简而言之，张愈樑不仅仅是一位银行信贷工作者，还是一位有着极强创新能力的科研人员。他凭借自己敏锐的洞察力和卓越的研发能力，使得信贷行业向前迈进了一大步，其研发的知识产权成果不仅对信贷行业，而且对各行各业而言，都提供了非常大的参考价值。张愈樑也绝不会止步于此，他表示，“如果你要成功，你应该朝新的道路前进，不要跟随被踩烂了的成功之路。”未来，他也将保持创新精神，持续为信贷行业赋能，争取为信贷智能化做出更大的贡献。
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