近日,兴业银行昆明分行一位按揭贷款客户在尚未还清按揭贷款的前提下,将其房屋进行二手房买卖交易,意向够房买家在不需结清该房产按揭贷款的情况下通过按揭贷款审批,直接变更抵押登记信息实现贷款发放。这标志着,“带押过户”二手房交易业务在该行正式落地。
售房人熊女士(化名)想卖掉手中一套房产再置换新房产,但熊女士(化名)还有80万元按揭贷款未能还清。熊女士(化名)之前寻求一些垫资还款方式,但垫资需承担较高费用,因此拿不定主意。兴业银行昆明分行经办客户经理了解情况后,告知熊女士(化名),该行现在可申请“带押过户”,售房人无需归还欠款,也可实现房屋买卖交易。目前,该笔业务由昆明市国信公证处全程协助兴业银行昆明分行落地,兴业银行成为昆明又一家落地“带押过户”的股份制商业银行。
“带押过户”,是指卖家存在抵押的房产若要上市交易,不用先还清原来的房贷就可完成过户、抵押、发放新的贷款。该政策基于《民法典》的第406条规定,即抵押期间,抵押人可以转让抵押财产;若当事人另有约定的,按照其约定;抵押财产转让,抵押权不受影响。
在此之前,二手房交易流程普遍复杂且耗时较长,首先是卖方借款或买方垫资,还清银行贷款,然后解除抵押和办理交易过户,最后买方才重新设立抵押。在还清既有房贷过程中,卖方往往需要花费时间筹集资金、到银行办理提前还款等,交易流程复杂,同时卖方在寻求社会“过桥资金”时也会增加风险。
兴业银行昆明分行落地“带押过户”,只需由借款人在该行只需通过简单的材料申请贷款,省时省力又省心,通过简单的审核程序,预审批通过后,买卖双方签署委托公证,进行待抵押过户申请。
在实施二手房“带押过户”政策后,通过减轻客户“过桥资金”压力,降低了卖方交易成本和房源的入市门槛,买方也可一次性完成房子过户、重新抵押并获得新的住房按揭贷款。兴业银行昆明分行该政策可降低交易风险,促进交易流畅,减少市场供需之间的阻碍,是盘活二手房资源、加快二手房流通和交易,从而带动楼市活跃的重要创新政策。
从效果上来说,“带押过户”可以缩短传统二手房交易周期,加快存量房的市场流通,对减少二手房的交易环节和流程起到了积极作用,更有助于二手房更快地流通。客观上是提振交易行情的重要策略,更是通过创新和完善服务推出的一项便民举措。
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